Heutzutage möchten Kunden keine Karten (Plastikkarten) mehr verwenden oder Gutscheine aus Papier aufbewahren, die sie in den Läden in der Schachtel aufbewahren. Sie erfordern schnelle, bequeme und effiziente Optionen für den Omnichannel-Einzelhandel.
Shops und Online-Shops stellen sich auf neue Zahlungsmittel ein, es ist nicht mehr nötig, Scheine oder Münzen oder gar Karten mitzuführen. Einfach ein "Smartphone" haben. Herkömmliche Zahlungsmittel könnten kurzfristig irrelevant werden und durch mobile Zahlungslösungen ersetzt werden.
Es gibt viele Erfolgsgeschichten, die ich Ihnen in diesem Artikel zeigen kann, aber das Wichtigste ist, dass sich neue Verbrauchergewohnheiten und Zahlungsmethoden ändern.
Zum Beispiel präsentiert die dänische Genossenschaft COOP Danmark ihr Geschäftsmodell ohne Arbeiter. Die Genossenschaft fördert seit 2016 neue Zahlungsformen für ihre Mitarbeiter im Einzelhandel. Mit der mobilen Anwendung Beep and Pay können Kunden Artikel in ihrem Einkaufswagen scannen und mit dem mit ihrer virtuellen Brieftasche verknüpften Mobiltelefon bezahlen. Diese Anwendung bietet Ihnen Bonuspunkte für Einkäufe, die während des Kaufs in Echtzeit gegen andere Produkte eingetauscht werden können. COOP Danmark hat bereits Läden in Norwegen und Schweden, in denen Genossenschaftsmitglieder sie nutzen. Die Läden werden von Überwachungskameras kontrolliert und es gibt nur wenige Mitarbeiter, die die Produkte in den Regalen nachliefern. Mit dieser Art von Plattform können Unternehmen die Arbeitskosten senken und die Öffnungs- und Schließzeiten verlängern.
Der Trend ist dabei klar definiert; genau wie Amazon Go in den USA oder Sainsbury in London. Im Falle von Amazon wird empfohlen, die Kassierer in seinem ersten Geschäft in Seattle, USA, zu eliminieren. Auf diese Weise möchte Amazon seinen Kunden eine schnelle Kaufoption bieten, das Produkt auswählen und automatisch bezahlen, wenn sie das Unternehmen durch Sensoren verlassen, die die mobile Anwendung erkennen. Das Geschäft verfügt über viele Sensoren und die Videoanalyse automatisiert den gesamten Kaufvorgang, sodass jederzeit erkannt wird, wer das Geschäft betritt oder verlässt und wer kauft.
Eine weitere der Anwendungen, die weltweit vor allem aufgrund der Anzahl der Benutzer platziert wurden, ist Wechat, das seit 2011 in China tätig ist und über 900 Millionen Benutzer mit einem Konto verfügt. Diese Anwendung funktioniert als soziales Netzwerk und als Marktplatz mit einem Zahlungssystem in Geschäften zwischen Nutzern und bietet sogar die Möglichkeit, Darlehen von bis zu 200.000 Yuan (CNY) zu erhalten, die innerhalb von Minuten genehmigt werden. Die Anwendung selbst kann ein Taxi anfordern, um den Strom zu bezahlen, und das alles vom Handy aus. Diese Anwendung verfügt über eine Option namens WeChat Pay, über die Zahlungen durch Öffnen eines QR- oder Barcodes und einer Seriennummer erfolgen können, die im Geschäft angezeigt wird. Mit einem einfachen Scan können Sie das Produkt bezahlen. Über WeChat Pay können Sie bereits medizinische Termine anfordern, ohne die mobile App zu verlassen.
Es gibt andere Zahlungsmittel auf der Welt wie Google Pay, das mehr als 24 Millionen aktive Nutzer hat und eine ähnliche Funktion wie die oben als digitale Zahlungsmethode erörterten hat. Gleiches gilt für andere mobile Zahlungsanwendungen wie Bizum, Starbucks Money Pay und BitPay.
Wir dürfen die Regulierung von FINTECH, eine Folge der digitalen Transformation, die keine Grenzen versteht, nicht ignorieren. Trotzdem haben die USA, Europa und Mexiko Aktionspläne zu ihrer Regulierung aufgestellt und im Falle Mexikos ein umfassendes Gesetz über Finanztechnologie verabschiedet, das als FINTECH-Gesetz bekannt ist und darauf abzielt, die Chancen der Digitalisierung für den Fortschritt zu nutzen finanzielle Eingliederung.
In Costa Rica ist es das gleiche wie in anderen Ländern in Amerika. Der regulatorische Kontext erfordert immer noch eine Überprüfung und Aktualisierung, die die Förderung der FINTECH-Branche ermöglicht, ohne die technologische Innovation zu beeinträchtigen. Ein Symptom für das Fortbestehen dieser Herausforderung ist, dass fast 50% der FINTECH-Unternehmer in Costa Rica angeben, dass eine an das Unternehmen angepasste Regelung erforderlich ist. Obwohl Banken damit beginnen, Technologien einzuführen und sich mit den im Land entwickelten FINTECH-Lösungen zu ergänzen, herrscht in den meisten Fällen nach wie vor Skepsis und die Wahrnehmung von Wettbewerb oder Wettbewerbern, die gegen Marktnormen verstoßen. In ähnlicher Weise bildet die Ländersituation in Bezug auf fiskalische Beschränkungen und das Wechselkursrisiko eine weitere Komplexitätsebene.
Zu schließen; Obwohl das Land in Bezug auf die Verfügbarkeit von qualitativ hochwertigem Humankapital eine sehr günstige Situation hat, halten die Beschränkungen des Landes und das Fehlen öffentlicher Anreize für die Entwicklung der Branche Unternehmer davon ab, ihre Vorschläge in anderen Ländern zu skalieren Bessere Ökosysteme
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